معمولا، هنگامی که یک فرد به مهاجرت اقدام می‌کند، اولین گامی که بعد از ورود به کشور مقصد برمی‌دارد، دریافت خدمات اساسی مانند سیم کارت، اینترنت و افتتاح حساب بانکی است. پس از تکمیل اقامت تحصیلی، کاری یا سرمایه‌گذاری، فرد می‌تواند امتیازات یک شهروند را دریافت کند. کانادا یکی از کشورهایی است که این قوانین را اجرا می‌کند و به مقصدی مناسب برای متقاضیان مهاجرت تبدیل شده است. بنابراین، صرافی رز کپ به بررسی بهترین بانک های کانادا برای مهاجران پرداخته است. این بررسی از همه جنبه ها صورت گرفته و در ادامه به جزئیات آن پرداخته خواهد شد. در صورت نیاز به اطلاعات بیشتر، میتوانید از مشاوره اولیه رایگان ما استفاده کنید.
چه بانک هایی برای افتتاح حساب مناسب افراد مهاجر در کانادا است؟
یکی از سوالات مهم که متقاضیان مهاجرت و مهاجرین کانادایی از موسسات مختلف می پرسند، این است که کدام بانک کانادا برای مهاجران مناسب است. این موضوع سال هاست که مورد تحلیل مهاجران به کانادا قرار می گیرد. اما آیا واقعا یک بانک خاص برای مهاجران انیان وجود دارد که بهترین بانک کانادا برای آنها باشد؟ پاسخ به این سوال منفی است، زیرا کانادا یک کشور نژاد پرست نیست و تمامی بانک های آن برای همه قابل استفاده هستند. بر اساس تجربیات گذشته، بانک TD به عنوان محبوب ترین بانک نزد مهاجران شناخته شده است، اما این به معنای این نیست که بهترین بانک کانادا برای مهاجران همان بانک است. در ادامه همراه رز گپ بمانید تا بهترین بانک های کانادا از نظر مهاجران را به شما عزیزان معرفی کنیم.
- رویال بانک کانادا (Royal Bank of Canada)
بانک رویال کانادا (RBC) با درآمد خالص ۱۱.۴ میلیارد دلار کانادا و سرمایه ۱۳۲.۵ میلیارد دلار کانادا در سال ۲۰۲۰، یکی از بزرگترین و معروف ترین بانک در میان بانک های کشور کانادا است. این بانک بیش از ۱۷ میلیون مشتری، ۸۶۰۰۰ کارمند تمام وقت و ۱۳۰۰ شعبه در سراسر جهان دارد. این بانک در سال ۱۸۶۴ در هالیفاکس، نوا اسکوشیا تأسیس شد و به بانک بازرگانان هالیفاکس نامیده می‌شد. اکنون این بانک بیشترین شعبه را دارد و خود پردازهای آن به بیش 5000 دستگاه رسیده است و شبکه خودپرداز آن دارای برداشت وجه بدون کارمزد در کانادا است.
در این بانک، انواع خدمات حساب جاری، حساب پس انداز، حساب دانشجویی، حساب برای تازه واردان به کانادا و حساب‌های ارزی ارائه می‌شود. کارمزد حساب جاری با مبالغ متغیر از ۴ دلار تا ۳۰ دلار در ماه است و برای مشتریان جدید تخفیف‌های ویژه‌ای وجود دارد. در ضمن، RBC یک بستر برای سرمایه گذاران تلقی می شود.
- بانک مونترال (Bank of Montreal)
بانک مونترال، که دارای دارایی‌های به ارزش ۹۴۹ میلیارد دلار کانادا و درآمد ۲۵ میلیارد دلار کانادا در پایان سال ۲۰۲۰ است، جزء بزرگترین بانک های کانادا در لیست ما محسوب می‌شود. این بانک در سال ۱۸۱۷ در مونترال تأسیس شد و در حال حاضر مشتریان آن بیش از 8 میلیون نفر هستند و دارای 4200 کارمند در سراسر جهان می باشد. بانک مونترال کانادا دارای 2000 دستگاه خودپرداز و بیش از 939 شعبه فعال است.
خدمات این بانک شامل انواع حساب‌های جاری و پس‌انداز، از جمله حساب دانشجویی و حساب برای تازه واردان به کانادا، و همچنین حساب پس‌انداز دلاری آمریکا می‌باشد. کارمزد نگهداری حساب‌های جاری از ۰ تا ۱۵.۹۵ دلار در ماه متغیر است. همچنین داشتن حساب‌های RRSP و TFSA برای بهره‌مندی از دیگر خدمات مانند وام‌های بانکی، کارت‌های اعتباری، بیمه، خدمات برنامه‌ریزی مالی و سرمایه گذاری الزامی است. این بانک به مشتریان جدید خود در زمان افتتاح حساب، ۳۵۰ دلار هدیه بازگشایی پرداخت می‌کند و برای تازه واردان امکانات ویژه‌ای ارائه می‌دهد، از جمله تا یک سال نگهداری رایگان حساب بانکی و انجام تراکنش های رایگان از درگاه خود بانک. به علاوه، اگر مشتریان این بانک را به یکی از اعضای خانواده یا دوستان خود معرفی کند، به اندازه 50 دلار کانادا هدیه از طرف بانک دریافت خواهد کرد.
- بانک (TD Canada Trust)
TD Canada Trust Bank که اغلب به اختصار TD نامیده می شود، بازوی بانکی کانادایی گروه TD Bank است که طیف گسترده ای از خدمات و محصولات مالی را به بیش از 10 میلیون مشتری در سراسر کانادا از طریق بیش از 1100 شعبه و 2600 دستگاه خودپرداز ارائه می دهد. علاوه بر شبکه ملی شعب TD و دستگاه های خودپرداز در سراسر کانادا، این بانک دارای شبکه ای از متخصصان وام مسکن، برنامه ریزان مالی، بانکداران شخصی، مشاوران سرمایه گذاری و مدیران صندوق است. بانک TD Canada Trust Bank یکی دیگر از گزینه های خوب مهاجران برای افتتاح حساب بانکی در کانادا است.
- بانک نوا اسکوشیا ( Bank of Nova Scotia)
بانک نوا اسکوشیا، یا اسکوشیا بانک، در سال ۱۸۳۲ در هالیفاکس تأسیس شد و در سال ۱۹۰۰ دفتر مرکزی خود را به تورنتو منتقل کرد. این انتقال با هدف بهبود صنعت و تجارت فرا آتلانتیک انجام شد. این بانک، سومین بانک بزرگ کانادا است و دارایی‌های آن به ۱ تریلیون دلار کانادا ارزیابی شده است. درآمد این بانک در سال ۲۰۲۰ برابر با ۳۱ میلیارد دلار کانادا بوده و سرمایهٔ آن ۶۷ میلیارد دلار کانادا می‌باشد. بانک نوا اسکوشیا بیش از ۱۱ میلیون مشتری در سرتاسر کانادا دارد. این بانک دارای 900 شعبه فعال در کانادا و 93000 کارمند است. از ویژگی های این بانک این است که مشتریان آن می توانند در بازار بورس نیویورک و تجارت تورنتو فعالیت داشته باشند.
نرخ سود بانکی در کانادا چقدر است؟
نرخ سود و بهره بانکی همواره در کشورهای غربی پایین است، در حالی که در کشورهای دیگر بالا است. اغلب سود بانکی برای وام ها و سپرده های بانکی در کشورهای جهان سوم بیشتر است. این کشورها به دلیل مواجه بودن با پولشویی، نرخ تولید ملی پایین و عدم توسعه اقتصادی، به دنبال بهره بانکی بالا هستند.
اما در مورد کانادا، افرادی که میخواهند حساب بانکی در این کشور باز کنند باید آگاه باشند که نرخ سود بانکی در این کشور از سال ها قبل دو دهم درصد یعنی 0.2% تعیین شده است. بنابراین سپرده گذاری در بانک کانادا به دنبال دریافت سود بانکی معنی ندارد. همچنین مهاجران به راحتی میتوانند وام و کارت اعتباری با سقف مالی بالا در کانادا دریافت کنند. برای کسب اطلاعات بیشتر میتوانید با صرافی رز کپ از طریق همین سایت تماس بگیرید و در خصوص بهترین بانک برای مهاجران در کانادا مشاوره بگیرید.
آشنایی با مراحل افتتاح حساب بانکی در کانادا
برای افتتاح حساب در یکی از بانک‌های کانادا، ابتدا باید مدارک مورد نیاز را جمع آوری کنید. پس از انتخاب بانک مناسب، با داشتن مدارک مورد نیاز به یکی از شعبه‌های بانکی مراجعه می‌کنید. البته ممکن است بانک آنلاین انتخاب کرده باشید و یا بانک مورد نظر شما درخواست کند مدارک خود را آنلاین بارگذاری کنید. بنابراین، باید مدارک را از طریق وب سایتی که به شما گفته می شود ارائه می دهید و مراحل افتتاح حساب را طبق قانون بانک مورد نظر خود پیش ببرید.
بعد از جمع‌آوری مدارک و مراجعه حضوری به بانک، باید نوع حساب خود را مشخص کنید. در کانادا دو نوع حساب وجود دارد: حساب پس‌انداز و حساب جاری. حساب پس‌انداز برای نگهداری پول به مدت طولانی استفاده می‌شود، درحالی که با حساب جاری میتوانید هر زمان که نیاز داشتید پول های خود را واریز یا برداشت کنید.
برای درخواست افتتاح حساب بانکی در بانک مورد نظر خود باید ابتدا نوع حساب بانکی خود را مشخص کنید و با ارائه مدارک، اطلاعات و سابقه مالی می توانید این کار را انجام دهید. دقت کنید که موقع افتتاح حساب حتما فرم و قوانین بانک را کاملا مطالعه کنید و سپس اقدام به امضا کنید. در نهایت شما با شارژ کردن حساب خود می توانید از خدمات بانک مربوطه بهره مند شوید.
هنگام افتتاح حساب بانکی در کانادا به چه مدارکی نیاز دارید
هنگام افتتاح حساب بانکی همواره باید مدارک شناسایی خود را ارائه دهید. این موضوع برای کانادا یا یکی از کشورهای اروپایی تفاوتی نمی‌کند. مدارک شناسایی برای افتتاح حساب بانکی شامل موارد زیر است:
- کارت اقامت دائم
- کارت شهروندی (گواهینامه تابعیت)
- پاسپورت کانادا
- گواهینامه رانندگی معتبر کانادا
- کارت بیمه سلامت
- کارت امنیت سالمندی
- کارت شماره بیمه اجتماعی
کارت های اعتباری کانادا
- Debit Card
- Credit Card
در کشور کانادا، این دو نوع کارت به طور عمومی دیده می‌شوند و از نظر کارایی با یکدیگر تفاوت‌های زیادی دارند. اولین نوع یا همان دبیت کارت، در واقع همان کارت عابر بانکی است که در مهاجر معمول است و هر فرد بالغ برای انجام امور مالی خود حداقل یکی از آنها را دارد. این کارت انواع مختلفی از جمله آنلاین، آفلاین و یا پیش‌رزرو شده دارد، اما کارایی آن یکسان است.
نوع دوم کارت یعنی Credit Card به شما امکان می‌دهد با توجه به نظم و خوش‌حسابی خود در بانک، وام برای خرید کالا دریافت کنید. بازپرداخت وام نیز نیازمند داشتن نظم است تا بتوانید وام‌های بعدی را دریافت کنید. اگر خوش حساب باشید، میتوانید تا دو برابر موجودی حساب خود را از کارت بکشید و کالای خود را خریداری کنید.
سخن پایانی
در این مقاله، بهترین بانک برای مهاجران در کانادا، شرایط و مراحل افتتاح حساب بانکی در این کشور و هزینه های خدمات بانکی مورد بررسی قرار گرفته است. کانادا به عنوان یکی از کشورهای پذیرش مهاجران برتر شناخته می‌شود و به همین دلیل بسیاری از مهاجران به دنبال افتتاح حساب بانکی در این کشور هستند تا بتوانند خدمات مالی را برای خود یا خانواده‌شان دریافت کنند. اما باید توجه داشت که این امر ممکن است مستلزم اقامت بلندمدت یا دائمی در کانادا باشد. شما عزیزان می توانید برای دریافت اطلاعات بیشتر با صرافی رز گپ در ارتباط باشید.
