پولشویی به فرآیندی گفته میشود که در آن فعالیت‌های غیرقانونی و پول ناشناس به صورتی قانونی یا ظاهراً قانونی نشان داده میشود تا منشا پول نامشخص شود. به عبارتی دیگر پولشویی فرایند تبدیل پول سیاه به پول سفید می باشد.
قبل از ادامه میتوانید مقاله حواله سفید و حواله سیاه را مطالعه نمایید تا در مورد پول سفید و پول سیاه اطلاعات بیشتری کسب نمایید. اگرچه تعریف پولشویی در نقاط مختلف جهان ممکن است کمی متفاوت باشد اما در کشورهای مختلف از پولشویی به عنوان پنهان کردن منشا اصلی یاد می شود.
فرآیند پولشویی
- مرحله تزریق پول (Placement): در این مرحله، پول ناشی از فعالیت غیرقانونی (مانند قاچاق مواد مخدر، فساد، ارتشا، قاچاق انسان و غیره) به صورت یک فرایند قانونی یا ظاهراً قانونی وارد سیستم های مالی و سرمایه گذاری میشود. این موارد شامل سپرده‌گذاری پول در بانک‌ها، خرید املاک و مستغلات، خرید سهام و اوراق بهادار، راه اندازی کسب و کار واقعی یا شرکت و غیره میشود.
- مرحله لایه بندی (Layering): در این مرحله پول نامشروع در بازارهای مالی مختلف جابجا میشود تا منشا اصلی آن غیرقابل رهگیری شود. این موارد شامل انتقال پول به حساب‌های بانکی در سایر کشورها، استفاده از شرکت‌های بین‌المللی مجازی، خرید ارزهای خارجی، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک خارجی (هیجدهم) و استفاده از سیستم‌های پرداخت الکترونیکی مجازی مانند رمزارزها میشود.
- مرحله بازگشت پول(Integration): در این مرحله، پول مخفی شده به قسمت دیگری از جهان بازگردانده میشود و به صورت قانونی یا ظاهراً قانونی به دست صاحب اصلی آن برمی‌گردد. این ممکن است از طریق انتقال پول به حساب‌های بانکی دیگر، خرید اموال یا سرمایه‌‌های دیگر تبدیل می‌کنند.
علت ؟
پولشویی در دو زمان اتفاق می‌افتد: یا می‌خواهند منبع اصلی پول مخفی بماند یا برای فرار مالیاتی اقدام به این کار می‌کنند. مجازات جرم پولشویی هم بسته به جرم اصلی متفاوت است. جرم ممکن است قاچاق مواد، رشوه، اختلاس و… باشد.
افرادی که از پولشویی برای مبهم کردن جرم اولیه خود استفاده می کنند معمولا خودشان به صورت مستقیم به پولشویی دست نمی زنند و در این میان از افرادی هم به عنوان واسطه استفاده می کنند که در انجام دادن جرم اصلی دخالتی ندارند .این افراد واسطه حتی ممکن است از نوع جرم اصلی خبر نداشته باشد.
تاثرات منفی ؟
همانطور که گفتیم، پولشویی اثرات بسیار بدی می تواند بر روی اقتصاد یک کشور داشته باشد. در ادامه اثرات منفی پولشویی را توضیح داده‌ایم.
افزایش جرائم و تبعات اجتماعی
زمانی که تبهکاران موفق به انجام کار خود شوند، قطعا این کار را ادامه می دهند و همچنین افراد دیگر را نیز جذب و تشویق می کنند و این موضوع سبب می شود تا جرایم در سطح جامعه افزایش یابد. اگر به عنوان مثال پولشویی ناشی از قاچاق مواد مخدر صورت گیرد این موضوع سبب می شود تا مواد مخدر وارد جامعه شده و اعتیاد گسترش پیدا کند. اعتیاد به نوبه خود آسیب های اجتماعی فراوانی را برای فرد و خانواده ی وی به دنبال خواهد داشت..
تامین مالی تروریسم
همانطور که در ابتدا آشنا شدید، یکی از راه های انجام پولشویی فعالیت های تروریستی می باشد. این موضوع به نفع خودشان نیز می باشد چرا که پولشویی موجب می شود تا سرمایه شان تامین شوند. همین امر باعث می شود تا تروریست ها قدرت پیدا کنند و با قدرت پیدا نمودن تروریسم ها افراد بی گناه در سرتاسر جهان کشته می شوند.
خروج سرمایه از کشور
یکی از اصلی ترین ضرر های پولشویی فرار سرمایه است. ممکن است پولشوها برای اینکه بتوانند پول های خود را نقد کنند به حساب خارجی انتقال دهند و این موضوع باعث فرار سرمایه از کشور می شود. حال می تواند این موضوع برای هر کشوری اتفاق بیفتد در نهایت کشور مقصد سود بسیار خوبی می کند.
از نگاه قانون
به طور کلی، قوانین بسیاری در سراسر جهان برای مبارزه با پولشویی و تامین منافع مالی غیرقانونی تعریف شده‌اند. این قوانین بسته به هر کشور و حقوق محلی متفاوت هستند، اما بسیاری از اصول و استانداردهای بین‌المللی در این زمینه وجود دارند که توسط سازمان‌هایی مانند گروه اعمال مالیاتی (FATF) و سازمان ملل متحد پیشنهاد می‌شوند.
به طور کلی، قوانین پولشویی شامل موارد زیر می‌شوند:
- تشخیص و گزارش فعالیت‌های مشکوک: بانک‌ها، مؤسسات مالی و سایر نهادها موظفند فعالیت‌های مشکوک به پولشویی را تشخیص داده و آنها را به مقامات قضایی و مالی گزارش کنند. این گزارشات عموماً شامل تراکنش‌های بزرگ مالی و پرخطر، تراکنش‌های مکرر، اطلاعات ناقص یا مضطرب، و همچنین اطلاعات شخصی و مالی مشتبه است.
- هویت‌سنجی و ثبت اطلاعات: مؤسسات مالی و سایر نهادها موظف هستند هویت حقوقی مشتریان خود را تأیید کرده و اطلاعات مربوط به تراکنش‌ها و منابع مالی مشتریان را ثبت کنند. این شامل جمع‌آوری مدارک شناسایی، اطلاعات مالی و اسناد مربوط به معاملات است.
- ممنوعیت تراکنش‌های نقدی بزرگ: در بسیاری از کشورها، محدودیت‌ها و ممنوعیت‌هایی برای تراکنش‌های نقدی بزرگ وجود دارد.
چهار گونه جرم پولشویی طبق قانون مجازات پول شویی قابل شناسایی است:
۱ – پولشویی داخلی :
شامل پولهای کثیف که از فعالیت های مجرمانه و در داخل خاک یک کشور میشود که در همان کشور شسته میشود.
۲ – پولشویی خارجی:
شامل پولهای کثیف به دست آمده از فعالیت مجرمانه انجام شده در سایر کشورها که در خارج نیز شسته می شود.
۳ – پولشویی وارد شونده:
که شامل پولهایی که از فعالیت مجرمانه در سایر نقاط جهان بدست آمده و در داخل خاک کشور مورد نظر شسته می شود.
۴ – پولشویی خارج شونده:
شامل پولهای کثیف به دست آمده از فعالیت های مجرمانه که در داخل خاک یک کشور کسب و خارج از آن کشور تطهیر می شود.
کلام آخر
پولشویی یک فعالیت غیرقانونی و خطرناک است و در بسیاری از کشورها تحت قوانین سختی قرار دارد. قوانین پولشویی معمولاً طرح‌ها و استراتژی‌هایی را ارائه می‌دهند تا از این فعالیت جلوگیری شود و به شناسایی و تعقیب فعالان پولشویی پرداخته شود. نقض این قوانین می‌تواند مجازات‌های جدی شامل جریمه‌های مالی سنگین و حتی حبس در برخی موارد را به همراه داشته باشد.
اگر قصد مهاجرت به استرالیا را دارید، صرافی رزکپ بهترین انتخاب برای حواله دلار استرالیا و انجام حواله های سفید و قانونی شما است. همچنین اگر که در بازار ارزهای دیجیتال فعالیت می‌کنید میتوانید از دیگر خدمات رزکپ برای خرید و فروش تتر، تبدیل تتر به دلار استرالیا بهره ببرید. صرافی رزکپ سریع‌ترین راه برای انجام حواله های شماست.
